TCMB nin siyaset faizini rekor negatif düzeylerde tutmasına karşılık makroihtiyati olarak niteliği daraltıcı önlemlerle ticari Acıbadem Escort Bayan kredi faizlerini aşağı çekerken kredi büyümesinde ivme kaybına da yol açtı
Düşük siyaset faizi siyasetine karşın makroihtiyati tedbirler ve selektif kredi siyaseti bankacılık bölümünde ticari kredi büyümesinin ivme kaybına neden Acıbadem Escort oluyor
Dünya’dan Şebnem Turhan’ın haberine nazaran bankalara ticari kredi büyümesinde getirilen menkul değer mecburiliği, faiz hududu ve kredinin kullanım yeri takibi üzere uygulamalar 22 Kasım 2021 haftasının akabinde yani 11.5 ay sonra birinci defa özel bankalarda 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış kurumsal kredi kartı hariç ticari kredi büyüme suratını tek haneye düşürdü.
Yaklaşık 1 yıl sonra ticari kredi faizlerinde büyüme suratı özel bankalarda tek gerilerken kamu bankalarında ivme kaybına karşın çift haneli büyüme devam etti
Bankacılık dalı kaynakları Escort Acıbadem ticari kredi faizleri gerilerken krediye erişim konusunda düşüncelerin yaşandığını siyaset faizi düşürülerek mali sıkılaşmaya gidildiğini lisana getirdi Fakat kaynaklar seçime gerçek makroihtiyati tedbirlerde bir gevşeme ile birlikte kredilerde artış görülmesinin mümkün olduğuna da dikkat çekti
Toplam kredi büyümesi yüzde 17 62
Bankacılık dalında 9 Eylül haftası itibariyle ticari kredi büyümesi 13 haftalık yıllıklandırılmış ve kur tesirinden arındırılmış olarak yüzde 8 67 ile tek haneye gerilerken kamu bankalarında yüzde 27 87 toplamda ise yüzde 17 62’ye indi
Bu yıl nisan sonunda özel bankalarda yüzde 65 93’e kadar yükselen kurumsal kredi kartları hariç 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi kesimde ise birebir hafta yüzde 56 14 düzeyinde bulunuyordu
Kamu bankalarında ise özel bankalardaki yüzde 65 93’lük büyüme suratına karşılık yüzde 46 26 ticari kredi büyümesi yaşandı Ticari kredilerdeki süratli büyüme Merkez Bankası ve iktisat idaresinin dikkatini çekerken birinci tedbirler de Merkez Bankası’ndan geldi Ticari kredilerin döviz başta olmak üzere istenilmeyen alanlara yöneldiği kanısıyla makroihtiyati tedbirler devreye alınmaya başladı
İlk adım ticari krediye mecburî karşılık
23 Nisan’da Merkez Bankası ticari kredilere zarurî karşılık uygulaması getirdi 1 Nisan’dan itibaren dörder haftalık devirlerde kullandırılan ticari kredilerin yüzde 10’u oranında zarurî karşılık tesisi kararının yanı sıra kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankalara yılsonu bakiyesi üzerinden yüzde 20 oranında zarurî karşılığı 6 ay boyunca tesis mecburiliği geldi
Haziran başında ise yeni makroihtiyati tedbirler paketi devreye alındı ticari krediler için mecburî karşılık tesisi yüzde 20 ye yükseltildi Bu adımların akabinde ticari kredi büyümesi özel bankalarda temmuz başında yüzde 29 99’a kadar gerilerken toplam ticari kredi büyümesi ise yüzde 36 41’e indi Kamu bankaları ise özel bankalardaki sert düşüşe karşılık daha ölçülü bir ivme kaybı yaşadı ve temmuz başında ticari kredi büyüme suratı yüzde 43 72 oldu
Nisandan bu yana kredi büyümesi geriliyor
Son olarak ise ticari krediler için tutulan zarurî karşılıklar yüzde 30 menkul değer tutma zorunluluğuna evrildi Akabinde da ticari kredi faizi ve büyüme oranına yönelik de ek menkul değer tutma koşulu getirildi Ayrıyeten ticari kredi faizi yüzde 21 48 i aşan bankalar yüzde 20 oranında yüzde 27 61 i aşarsa da yüzde 90 oranında ek tahvil edinmelerine karar verdi
Bunun yanı sıra 29 Temmuz dan yıl sonuna kadar kredi büyümesi yüzde 10 u aşan bankalara aşan kısım kadar menkul değer 1 yıl boyunca tutma yükümlülüğü geldi Tüm bu yenilikler ise ağustos ayı Merkez Bankası Para Siyaseti Heyeti PPK toplantısındaki 100 baz puanlık faiz indirimi sonrası devreye alındı Böylelikle nisan sonundan 9 Eylül haftasında ticari kredi büyümesi 38 5 puan gerilerken özel bankalarda ise 57 3 puanlık düşüş yaşandı
Ticari kredi faizi yüzde 21 02 düzeyine indi
Merkez Bankası nın tedbirleri ticari kredi faizlerinde ise dalgalı bir seyir izlenmesine yol açtı Temmuz ayı PPK sındaki faiz indirimi öncesinde uygulanan siyasetler makroihtiyati tedbirlerle bir mali sıkılaştırma olarak yorumlanırken siyaset faizi indiriminin yaşanması başları karıştırdı
Nitekim nisanın son haftasında yüzde 21 81 düzeyinde olan kurumsal kredi kartı ve kredili mevduat hesapları hariç ticari kredi faizleri tedbirlerin devreye alınmasıyla birlikte 22 Temmuz haftasında yüzde 31 33’e kadar yükseldi
O etapta ise gerçek daldan Merkez Bankası ve iktisat idaresine krediye erişimin zorluğuna ait eleştirilen yöneltildi Bunun akabinde Merkez Bankası Lideri Şahap Kavcıoğlu Enflasyon Raporu sunumunda ticari kredi faizleri ile siyaset faizlerini yakınlaştıracaklarını söyledi
Bunun yeniden makroihtiyati tedbirlerle yapılacağını düşünen piyasa yanılmadı ve ağustos PPK sı sonrası ticari kredi faizine ek menkul değer tesisi kuralı ile bir nevi hudut getirilmiş oldu Böylelikle ticari kredi faizleri de gerilemeye başladı ve 9 Eylül haftası itibariyle yüzde 21 02 ile 22 nisan haftasından bu yana görülen en düşük düzeye indi
Yabancı para ticari kredi hacmi geriliyor
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun haftalık datalarına nazaran TL cinsi ticari kredi hacmi 9 Eylül itibariyle 2 trilyon 934 milyar 48 milyon liraya yükseldi Bu haftalık 34 9 milyar liralık bir artışa işaret ediyor
Yabancı para ticari kredi hacmi ise 136 miyar 737 milyon dolara indi ki bu yılın başında 156 milyar 648 milyon dolar düzeyindeydi Ağustosun ikinci haftasından bu yana yabancı para cinsi ticari kredi hacmi kesintisiz düşüşünü sürdürüyor
Öncesinde de haziran başından 12 Ağustos haftasında kadar daima gerilemişti 13 haftalık değişimler incelendiğinde ise TL cinsi ticari kredilerin 364 milyar lira arttığı yabancı para cinsi ticari kredilerin ise 12 milyar dolar azaldığı dikkat çekti
Konut kredisi faizleri 41 ayın tepesine çıktı
BDDK nın vade kısaltımı dışında tüketici kredilerine değerli bir makroihtiyati önlem getirilmedi Lakin tüketici kredilerinin 13 haftalık artış suratında da yavaşlama görülüyor
Özellikle temmuz başında yüzde 67 13’e kadar yükselen büyüme suratı 9 Eylül haftası itibariyle yüzde 29 22 ile nisan sonundan bu yana en düşük büyüme suratına geriledi
İhtiyaç kredi faizleri yüzde 33 47’den 9 Eylül haftasında yüzde 32 41’e inerken konut ve taşıt kredisi faizleri 2 Eylül haftasına nazaran 9 Eylül haftasında arttı Bilhassa konut kredisi faizi yüzde 19 72’ye yükselerek 26 Temmuz 2019’dan bu yana en yüksek düzeye çıktı Taşıt kredisi faizleri de 2 Eylül haftasındaki yüzde 27 düzeyinden yüzde 27 32’ye yükseldi